防范支付风险，保障资金安全

案情概述:

做生意的张师傅经朋友介绍购买了某公司的“零费率”，T7到账的POS机。每年可节省1万元左右的手续费，如果信用卡资金留在公司账户，不提现，还可以获得账户余额万分之五的额外日利息。在高利率的诱惑下，许多人像张师傅一样参加了这项活动。然而，自2017年12月以来，开始出现资金未到账的情况。商家在疑惑下拨打了一家公司的客服进行查询，却发现已经空无一人了。

风险提示

在这种情况下，一家公司为了以零手续费和高息为诱饵，吸引商家办理POS机，并以大商户身份接入支付机构，将扩张的N个小商户挂在大商户名下。首先，一家支付机构将小商户的资金清算到一家公司（大商户）的结算账户，然后一家公司将资金清算给小商户（即所谓的“二清”）。一家公司未取得支付营业执照，从事商户资金清算。本案中，大量资金由无证机构控制，无证机构不受监管规则约束，存在挪用和占用资金的风险。

特约商户使用不合规POS机的风险隐患：

●结算资金不到账 ●商户信息被盗

●交易纠纷难以维权 ●机具故障缺乏维护

风险防范知识

一.选择合规机构。特约商户使用POS机时，可选择持有银行卡收单业务许可证的银行金融机构或非银行支付机构（以下简称支付机构）。这些机构统称为收单机构，银联作为专业的银行卡清算机构，不从事POS机的生产、销售、分销等活动。

二.通过正式的过程。根据《银行卡收据业务管理办法》等有关规定，收据机构扩大特殊商户，应严格审查特殊商户营业执照、法定代表人或负责人有效身份证等申请材料，与商户签订银行卡受理协议，明确结算账户设置和变更、资金结算周期、结算费标准、双方权利义务等。

三.核实交易信息。通过核对POS机订单或网上交易信息，“中国银联95516”微信公众号查询结果是否与实际情况（如商户名称、代码、收单机构名称）一致；检查信用卡资金是否可按协议结算至指定账户，结算资金来源是否为“银行内部账户”、“机构客户准备金”或“银联一级资金清算-收单机构名称”。如果上述信息不一致或异常，应禁止立即选择或停止。

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